Hypothekenrechner (Baufinanzierung)
Schätze die monatliche Rate für eine Immobilienfinanzierung, auf Wunsch samt Grundsteuer und Versicherung, und sieh, wie eine zusätzliche monatliche Tilgung die Laufzeit verkürzt und Zinsen spart.
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So geht's
- Gib den Kaufpreis und dein Eigenkapital ein.
- Gib den Zinssatz und die Laufzeit ein.
- Ergänze bei Bedarf jährliche Steuern und Versicherungen sowie eine monatliche Sondertilgung.
- Lies Rate, Gesamtzinsen und Ersparnis ab.
Wie es funktioniert
Die Darlehenssumme ist der Kaufpreis abzüglich Eigenkapital. Zins und Tilgung werden mit der üblichen Annuitätenformel für ein Darlehen mit festem Zinssatz berechnet. Jährliche Steuern und Versicherungen werden durch 12 geteilt und der Monatsrate hinzugefügt.
Eine Sondertilgung fließt vollständig in die Tilgung, deshalb sinkt die Restschuld schneller und in jedem folgenden Monat fallen weniger Zinsen an.
Beispiele
- Immobilienkauf
- 300.000 € Kaufpreis, 60.000 € Eigenkapital, 3,8 % über 25 Jahre → 1.240,46 € im Monat und 132.136,72 € Zinsen insgesamt.
- 200 € mehr im Monat tilgen
- Abbezahlt nach 19 Jahren und 10 Monaten, rund 30.458 € weniger Zinsen.
- Dasselbe Darlehen, zwei Laufzeiten
- 240.000 € zu 3,8 %: 1.429,18 € im Monat über 20 Jahre gegenüber 1.240,46 € über 25 Jahre – rund 189 € mehr pro Monat und rund 29.132 € weniger Zinsen insgesamt.
Typische Anwendungsfälle
- Einen Immobilienkauf durchrechnen
- Zinssätze und Laufzeiten vergleichen
- Über Sondertilgungen entscheiden
Datenschutz und Sicherheit
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Häufige Fragen
Gilt das auch bei einer Sollzinsbindung über nur zehn Jahre?
Der Rechner unterstellt denselben Zinssatz über die gesamte Laufzeit. In Deutschland ist der Zins meist nur 5 bis 20 Jahre gebunden; danach gilt für die Restschuld der dann marktübliche Zinssatz.
Welcher Beleihungsauslauf ist günstig?
Banken bieten häufig bessere Zinsen unterhalb von 80 % Beleihungsauslauf, also ab etwa 20 % Eigenkapital.
Warum nennt meine Bank eine andere Zahl?
Banken rechnen Kosten ein, die dieser Rechner nicht kennt: Bereitstellungszinsen, Schätze- und Grundbuchkosten, Notargebühren und manchmal eine andere Zinsmethode. Vergleiche Angebote über den effektiven Jahreszins, der diese Posten enthält.
Ist eine kürzere Laufzeit wirklich günstiger?
Über das gesamte Darlehen ja – Zinsen fallen auf die Restschuld an, und eine kürzere Laufzeit bedeutet eine kleinere Restschuld über weniger Zeit. Dafür steigt die Monatsrate, was gegen deine übrigen Verpflichtungen abzuwägen ist.
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